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금감원, 자의적 기준으로 단독주택 대출 막아주호영 의원 '정부-금감원 단독주택 대출 기준 통일시켜야'
   
정부와 금융당국의 단독주택 대출 기준이 제각각이어서 대출 시장의 혼란을 부추기는 것으로 드러났다.

정부와 금융당국은 지난해 9·13 부동산대책 발표 후 임대차보호법 시행령(2018.9.18)과 금감원 주택담보대출 리스크관리 세부기준(2018.10.25)을 변경했으나 최우선 소액보증금 공제, 일명 '방 공제' 적용 규정이 각각 달라 실제 은행들은 대출 심사과정에 혼란을 빚고 있다.

국회 정무위 소속 자유한국당 주호영 의원(대구 수성을)이 금융감독원으로부터 제출받은 '주택담보대출 리스크관리 세부기준'을 보면 주택가격이 4억원인 단독주택(서울·방4개, LTV 40%)은 담보 인정가액이 1억6천만원으로 시행령 기준으로 대출 가능 금액은 근저당설정일을 임의로 2001년을 적용할 경우 1억1200만원, 2013년을 적용할 경우에는 6천만원이다.

그러나 금감원 세부기준을 적용할 경우에는 대출 가능 금액이 1,200만원에 불과했다.

주택가격 3억원(서울)을 적용할 경우에는 문제는 더 심각하다. 2001년 담보설정을 했다고 가정하면 시행령을 따르면, 7,200만원의 대출이 가능하지만 금융감독원 기준으로 할 경우, 대출가능금액은‘0’원이다.

이는 시행령(과거 근저당설정일 기준)과 금감원 세부 기준(현재 대출 심사 시점)의 방 공제 적용 기준이 차이를 보이는 게 원인으로 지적된다.

'방 공제'란 주택담보대출금 총액에서 세입자를 보호 목적으로 최우선 소액보증금을 공제하는 제도로, 정부는 3~5년 단위로 방 1개의 공제금액을 변경 적용해 왔다. 2019년 현재 방 1개 기준은 3,700만원이다.

아파트의 경우, 대출 시 1개의 방을 대출금 총액에서 소액보증금으로 제외하는 반면, 단독·다가구·근린주택은 방 숫자 전체를 소액보증금으로 제외하고 있다.

특히 단독주택이나 연립주택 담보대출은 아파트 대출과 달리 서민층이 주로 이용한다는 점에서 혼선을 빚고 있는 두 제도의 개선이 시급하다는 지적이다.

주호영 의원은 "법을 무시한 감독원의 관리기준도 문제지만, 기준 변경에 따라 서민 생활에 미치는 영향이 지대하다는 것을 알아야 한다"며 “만약 금융감독원이 이 차이를 알고도 규정을 만들었다면 국민 기만한 것이고, 몰랐다면 무능한 것”이라고 지적했다.

장원규 기자   jwg777@naver.com

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